Ab 2027 löst das Altersvorsorge-Depot (AVD) die Riester-Rente ab – und macht vieles besser: Es kombiniert staatliche Förderung mit moderner ETF-Anlage statt teurer Garantien. Heißt für dich: Der Staat zahlt mit, dein Geld arbeitet am Kapitalmarkt, und du bist deutlich flexibler als bei klassischem Riester.
Das AVD ist ein staatlich gefördertes Vorsorgeprodukt, das die Förderlogik von Riester mit den Renditechancen breit gestreuter ETF-Portfolios verbindet. Du zahlst monatlich ein, der Staat legt Zulagen und Steuervorteile obendrauf, und dein Kapital wird am Kapitalmarkt angelegt – ohne die teure 100-%-Beitragsgarantie, die bei Riester so viel Rendite gekostet hat.
Grundzulage, Kinderzulage und ein zusätzlicher Steuervorteil über die Günstigerprüfung – gerade bei kleineren Beiträgen ein starker Hebel.
Anlage in breit gestreute ETF-Portfolios statt teurer Garantie. Mehr Renditechance über lange Laufzeiten.
Erstmals sind auch Selbstständige und Freiberufler förderberechtigt – nicht mehr nur Arbeitnehmer und Beamte.
Das geförderte Kapital ist pfändungsgeschützt und bei Bürgergeld-Bezug sicher.
Kostendeckel beim Standardprodukt (max. 1 %), Abschlusskosten über die ganze Laufzeit verteilt – nicht mehr geballt am Anfang.
Das Kapital lässt sich – wie beim Wohn-Riester – für selbstgenutztes Wohneigentum einsetzen.
Die Förderung setzt sich aus mehreren Bausteinen zusammen. Der Hebel ist bei kleinen Beiträgen am größten:
Stell deine Werte ein und sieh sofort, wie viel der Staat dazugibt – und was am Ende für deine Rente zusammenkommt.
Schätzung auf Basis des geplanten Altersvorsorgedepots (Start 2027). Förderdetails können sich im Gesetzgebungsverfahren noch ändern. Die Förderquote bezieht sich auf deinen Eigenbeitrag. Das Endkapital ist eine Modellrechnung mit konstanter Rendite und Wiederanlage der Zulagen – tatsächliche Wertentwicklungen schwanken und sind nicht garantiert. Keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.
Dein alter Vertrag läuft mit den bisherigen Zulagen weiter. Sinnvoll z. B. bei sehr vielen Kinderzulagen – aber ein paralleles AVD ist dann nicht möglich.
Der Vertrag bleibt, künftige Beiträge laufen nach der neuen AVD-Förderlogik – sofern dein Anbieter technisch umstellt.
Dein Riester-Guthaben wandert ins neue AVD – Zulagen und Steuervorteile aus der Vergangenheit bleiben erhalten. Übertrag max. 150 € (nach 5 Jahren kostenfrei). Ideal bei teuren Altverträgen mit magerer Rendite.
Rund 15 Millionen Riester-Verträge gehören auf den Prüfstand. Ob sich ein Wechsel für dich lohnt, hängt von Kosten, Rendite, deinem Alter und deiner Familiensituation ab – genau das schauen wir uns gemeinsam an.
Damit du auf Augenhöhe entscheiden kannst – das gehört ehrlich dazu:
Mein ehrlicher Rat: Das AVD ist ein starker Baustein – besonders bei kleineren Beiträgen, mit Kindern oder als Selbstständige:r. Über rund 150 € im Monat hinaus wird der Förderhebel kleiner und der Flexibilitätsnachteil größer. Dann lohnt der Blick auf ergänzende, freiere Lösungen. Was für dich passt, hängt vom Gesamtbild ab.
Förderung, Wechsel oder Gesamtkonzept mit Eigenheim, BU und Steuer – ich ordne das für dich ein, in Klartext und auf Augenhöhe. Buch dir einfach einen Termin.